মে মাস মানেই মাথার ওপর চড়া রোদ আর গলদঘর্ম অবস্থা। কিন্তু গত কয়েক বছর ধরে ভারতের আবহাওয়া যে রূপ নিচ্ছে, তাতে রোদ আর শুধু অস্বস্তির কারণ নয়, রীতিমতো মারণাস্ত্র হয়ে দাঁড়িয়েছে। জলবায়ু পরিবর্তনের প্রভাবে দেশজুড়ে তাপপ্রবাহ বা হিটওয়েভের জেরে অসুস্থতা, হাসপাতালে ভর্তি হওয়া, এমনকি কর্মক্ষমতা হারিয়ে রোজগার বন্ধ হওয়ার ঘটনাও আকছার ঘটছে। এই চরম জলবায়ু সংকটের মোকাবিলায় এবার ভারতে জনপ্রিয় হচ্ছে এক অভিনব আর্থিক কবচ, যার নাম ‘হিট ইনস্যুরেন্স’ বা তাপ বিমা।

কাউন্সিল অন এনার্জি, এনভায়রনমেন্ট অ্যান্ড ওয়াটার (CEEW)-এর একটি সমীক্ষায় উঠে এসেছে এক উদ্বেগজনক তথ্য। ভারতের ৫৭ শতাংশ জেলা অর্থাৎ দেশের প্রায় ৭৬ শতাংশ মানুষ এখন উচ্চমাত্রার তাপ-ঝুঁকির মধ্যে রয়েছেন। বিশেষ করে দিল্লি, মহারাষ্ট্র, গোয়া, গুজরাত এবং কেরলের মতো রাজ্যগুলিতে গরমের দাপট সবথেকে বেশি। এই পরিস্থিতিতে সাধারণ মানুষের স্বাস্থ্যের পাশাপাশি পকেট বাঁচাতেও রক্ষাকর্তা হয়ে দাঁড়িয়েছে এই হিট ইনস্যুরেন্স।

প্যারামেট্রিক মডেল ও বিমার কার্যকারিতা

সহজ কথায় বলতে গেলে, চরম তাপপ্রবাহের কারণে কোনও ব্যক্তির শারীরিক বা আর্থিক ক্ষতি হলে এই বিমা সুরক্ষা প্রদান করে। তবে চিরাচরিত স্বাস্থ্য বিমার সঙ্গে এর একটি মৌলিক তফাত আছে। সাধারণ স্বাস্থ্য বিমার ক্ষেত্রে হাসপাতালে ভর্তি হওয়ার পর বিল জমা দিলে টাকা ফেরত পাওয়া যায়। কিন্তু হিট ইনস্যুরেন্স কাজ করে ‘প্যারামেট্রিক’ মডেলে। অর্থাৎ, যদি কোনও নির্দিষ্ট এলাকায় তাপমাত্রা একটি নির্দিষ্ট মাত্রা (threshold) ছাড়িয়ে যায় এবং টানা কয়েক দিন সেই পরিস্থিতি বজায় থাকে, তবে বিমার টাকা অনেকটা স্বয়ংক্রিয়ভাবেই গ্রাহকের কাছে পৌঁছে যায়।

ডেলিভারি বয়, রাজমিস্ত্রি, ট্রাফিক পুলিশ বা চাষিদের মতো যাঁরা প্রতিনিয়ত কড়া রোদে খোলা আকাশের নীচে কাজ করেন, তাঁদের জন্য এই বিমা আশীর্বাদস্বরূপ। কারণ গরমের জন্য কাজ বন্ধ থাকলে যে আর্থিক ক্ষতি হয়, এই বিমা তা পূরণ করে দেয়। ভারতে এই বিমাটি এখনও একদম নতুন স্তরে থাকায় এর প্রিমিয়াম মূলত কভারেজের পরিমাণ, ভৌগোলিক অঞ্চল এবং পেশাগত ঝুঁকির ওপর নির্ভর করে। বিশেষজ্ঞরা বলছেন, এই বিমা যদি সাধারণ স্বাস্থ্য বিমার সঙ্গে ‘অ্যাড-অন’ বা অতিরিক্ত সুবিধা হিসেবে নেওয়া হয়, তবে বার্ষিক কয়েকশো টাকা থেকেই এর প্রিমিয়াম শুরু হতে পারে।

আর্থিক সুরক্ষা ও প্রয়োজনীয়তা

ভারতে রেকর্ড ভাঙা গরম এখন একপ্রকার স্বাভাবিক নিয়মে পরিণত হয়েছে। অতিরিক্ত তাপের ফলে হিট স্ট্রোক, ডিহাইড্রেশন, কিডনির সমস্যা এমনকি দীর্ঘস্থায়ী ক্লান্তি দেখা দেয়। এতে কেবল চিকিৎসার খরচই বাড়ে না, বরং দৈনন্দিন রোজগেরে মানুষের আয়ও থমকে যায়। এই বিমার মাধ্যমে হিট স্ট্রোকের কারণে হাসপাতালে ভর্তির খরচ, জরুরি চিকিৎসার ব্যয় এবং অসুস্থতার কারণে কাজ করতে না পারলে আয়ের ক্ষতিপূরণ পাওয়া যায়। তবে মনে রাখা প্রয়োজন, হিট ইনস্যুরেন্স কিন্তু সাধারণ স্বাস্থ্য বিমার বিকল্প নয়, বরং এটি একটি পরিপূরক সুরক্ষা কবচ মাত্র।

আবহাওয়াবিদ ও আর্থিক বিশেষজ্ঞদের মতে, ভারতের গরম যে পর্যায়ে পৌঁছচ্ছে, তাতে আগামী দিনে এই হিট ইনস্যুরেন্স কেবল শৌখিন বিমা নয়, বরং সাধারণ মানুষের জীবনযাত্রার অন্যতম আবশ্যিক অঙ্গ হয়ে উঠতে চলেছে। তবে পলিসি নেওয়ার আগে কত ডিগ্রি তাপমাত্রা হলে এটি কার্যকর হবে এবং কতদিন অপেক্ষার সময় (waiting period) আছে, তা খুঁটিয়ে দেখে নেওয়া জরুরি।