অবসরকালীন জীবনে মাসিক আয়ের স্মার্ট বিকল্প ‘সিস্টেমেটিক উইথড্রয়াল প্ল্যান’ (SWP)

নিজস্ব প্রতিবেদক: অবসর গ্রহণের পর নিয়মিত আয়ের উৎস নিশ্চিত করা প্রতিটি মানুষের জন্যই বড় চ্যালেঞ্জ। প্রথাগত ফিক্সড ডিপোজিটের (FD) তুলনায় বর্তমান সময়ে মিউচুয়াল ফান্ডের ‘সিস্টেমেটিক উইথড্রয়াল প্ল্যান’ বা এসডব্লিউপি (SWP) বিনিয়োগকারীদের কাছে অধিক আকর্ষণীয় হয়ে উঠছে। টাটা এআইএ লাইফ ইন্স্যুরেন্সের প্রোডাক্ট ম্যানেজমেন্ট বিভাগের প্রধান শ্রুতি ওকের মতে, অবসরকালীন মাসিক উত্তোলনের পরিমাণ নির্ধারণের ক্ষেত্রে অবসরের বয়স, মুদ্রাস্ফীতি, জীবনযাত্রার ব্যয় এবং চিকিৎসা সংক্রান্ত চাহিদাকে গুরুত্ব দেওয়া প্রয়োজন।

পরিকল্পনার কৌশল
বিশেষজ্ঞদের পরামর্শ অনুযায়ী, প্রথমে খাদ্য, বাসস্থান, বিমা ও চিকিৎসার মতো আবশ্যকীয় খরচের হিসাব করতে হবে। সেখান থেকে পেনশন বা ভাড়ার মতো নির্দিষ্ট আয় বাদ দিলে যে ঘাটতি থাকে, তা অবসরকালীন তহবিল থেকে পূরণ করা বুদ্ধিমানের কাজ। তবে বয়সের সঙ্গে চিকিৎসার খরচ ও মুদ্রাস্ফীতির বিষয়টি মাথায় রাখা জরুরি।

কেন SWP জনপ্রিয় হচ্ছে?
ঐতিহ্যগতভাবে অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তিরা এফডি-তে টাকা রাখলেও, কম সুদের হার ও করের বোঝা থাকায় তা মুদ্রাস্ফীতিকে টেক্কা দিতে ব্যর্থ হয়। অন্যদিকে, এসডব্লিউপি-তে এককালীন বিনিয়োগ করে প্রতি মাসে নির্দিষ্ট অঙ্কের অর্থ সরাসরি ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে পাওয়ার সুবিধা রয়েছে। অবশিষ্ট ফান্ড মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ থাকায় তা বাজারভিত্তিক রিটার্ন অর্জন করতে থাকে।

গাণিতিক উদাহরণ
একটি উদাহরণস্বরূপ, যদি কোনো ব্যক্তি ৫০ লক্ষ টাকা ব্যালেন্সড বা হাইব্রিড ফান্ডে বিনিয়োগ করেন এবং প্রতি মাসে ৪০ হাজার টাকা করে উত্তোলন করেন—তবে বার্ষিক ১০% রিটার্ন পাওয়া গেলে ১৫ বছর পর ওই ব্যক্তির হাতে মোট ৭২ লক্ষ টাকা আসবে এবং মূলধনও প্রায় ৫৬.৯০ লক্ষ টাকায় উন্নীত হবে। কারণ, এখানে উত্তোলনের হার (৯.৬%) অর্জিত রিটার্নের (১০%) চেয়ে কম হওয়ায় মূলধন অক্ষুণ্ণ থাকে।

কর সুবিধা ও সতর্কতা
ব্যাঙ্ক এফডি-র সুদের ওপর পূর্ণ কর দিতে হলেও, এসডব্লিউপি-তে কেবল মূলধনী লাভের (Capital Gain) ওপর কর ধার্য হয়, যা অনেক ক্ষেত্রে সাশ্রয়ী। তবে এ ক্ষেত্রে কয়েকটি বিষয়ে সতর্ক থাকা প্রয়োজন:
১. স্মল-ক্যাপের পরিবর্তে ব্যালেন্সড অ্যাডভান্টেজ ফান্ড (BAF) বা ইক্যুইটি সেভিংস ফান্ড নির্বাচন করা বেশি নিরাপদ।
২. মূলধন সুরক্ষিত রাখতে বার্ষিক উত্তোলনের হার মোট ফান্ডের ৭%-৮%-এর মধ্যে রাখা বাঞ্ছনীয়।

(বি.দ্র.: এই প্রতিবেদনটি কেবল তথ্য পরিবেশনের উদ্দেশ্যে প্রকাশিত। কোনো আর্থিক সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে সার্টিফায়েড ফিন্যান্সিয়াল অ্যাডভাইজরের পরামর্শ নেওয়া বাঞ্ছনীয়।)