অবসরের পর প্রভিডেন্ট ফান্ড ও অন্যান্য সুবিধা থেকে প্রাপ্ত মোটা টাকা বা কর্পাস নিজের ঝুঁকি নেওয়ার ক্ষমতা বুঝে মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করা বুদ্ধিমানের কাজ। বর্তমান সময়ে অনেকেই হাইব্রিড ফান্ড বেছে নেন, যেখানে ইক্যুইটি ও ফিক্সড ইনকামের চমৎকার ভারসাম্য থাকে। এরপর সুনির্দিষ্ট নিয়মে সিস্টেমেটিক উইথড্রয়াল প্ল্যান বা এসডব্লিউপি-র মাধ্যমে প্রতি মাসে বা ত্রৈমাসিকে নির্দিষ্ট অঙ্কের টাকা ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে পেতে পারেন। এর ফলে একদিকে যেমন মূলধন বিনিয়োগ করা থাকে এবং বাজারের গতিপ্রকৃতি অনুযায়ী তার মূল্যায়ন বৃদ্ধি পায়, অন্যদিকে নিয়মিত সংসারের খরচ মেটানোর মতো একটি নিশ্চিত নগদ প্রবাহ তৈরি হয়।

প্রচলিত সুদভিত্তিক বিনিয়োগের তুলনায় এসডব্লিউপি অনেক বেশি কর-সাশ্রয়ী বা ট্যাক্স এফিসিয়েন্ট বলে বিবেচিত হয়। সুদ থেকে প্রাপ্ত আয়ের পুরো অংশের ওপর যেখানে কর দিতে হয়, সেখানে এসডব্লিউপির ক্ষেত্রে শুধুমাত্র মূল টাকার ওপর নয়, বরং কেবল লাভের অংশের ওপর ক্যাপিটাল গেইন ট্যাক্স প্রযোজ্য হয়। বিশেষ করে দীর্ঘমেয়াদি বা লং টার্ম ক্যাপিটাল গেইনের ক্ষেত্রে সঠিক নিয়ম মেনে চললে করের বোঝা উল্লেখযোগ্যভাবে কমে যায়। তবে যেকোনো আর্থিক সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে নিজের ঝুঁকি নেওয়ার ক্ষমতা যাচাই করে এবং আর্থিক উপদেষ্টার পরামর্শ নিয়ে এই পথে এগোনোই শ্রেয়।